大盘经过数日下跌，股票价格已经比较有吸引力了，而且宏观经济也不支持大盘继续深跌（当然，也不排除继续下跌的可能）。这时很多人想抄底了。但我要提醒的是，如果大家都是普通投资者，那么买股票来进行抄底，个股风险很大，也许最后指数的确不再下跌了，但是你的股票却继续下跌。如果选择开放式基金，成本又太高，而且不见得非常有效（因为此时的股票仓位估计已经低于90%了）。封闭式基金又死扛着不下跌（估计日后有补跌的可能，但还是希望大家能耐心持有）。所以，不如买模仿指数的ETF基金。效率非常高（当然，如果继续下跌，损失也是最大的）。
比如，今天我就在10.916时买入了180ETF，尾盘收于11.196。很明显，抄底指数的目的达到了。所以，大家如果想试试抄底的话，可以选择ETF基金。
注：购买前，要注意风险。如果，你的投资知识过少的话，不建议去做。另外，我自己也承认现在抄底有些过早，只是给大家提供一个思路。

最近，大家讨论封基非常热烈，有很多朋友支持投资封基，觉得封基特别好；也有些人觉得投资封基也有风险，而且封基的业绩没有开放式基金好。我不想单纯的讨论封基的投资价值如何。我只想从一方面来讨论它。封基的前十大持有人几乎都是机构，而开放式基金的前十大持有人中机构要比封基少得多，那么为什么机构那么看好封基呢？我觉得，机构的特点是资金量大，而且比较倾向于长期投资。那么，我就从长期投资的角度来研究一下封闭式基金的魅力所在。
下面，我们来假设一种情况：投资期限5年，在期初的时候投入5000元。一种选择是购买5年之后到期的封基，在二级市场上第一年的折价率为25%，第二年20%，第三年15%，第四年10%，第五年5%（随着到期日的临近，折价率也会随之减小），另外，每年基金都会把80%的收益分红出去，当该基金的业绩为160%（年收益率）时做考查。第二种方案是买开放式基金，当业绩为190%时做考查。为什么选择这么高的收益率呢？为的就是说明问题，190%是今年开放式基金的最好成绩，160%是今年封闭式基金的最好成绩（为前三季度业绩，不过估计年内应该也不会有更多的收益了）。
封基情况：
第一年初，买入5000元，由于折价，相当于买入了价值5000/(1-25%)=6666.67元的封基；记为a。
第二年初，由于业绩是160%，那么该封基的价值是2.6a。由于封基需要把80%的收益分红出去，那么，会得到1.6a*80%=1.28a的现金（分红后，基金的剩余价值为a+1.6a*20%=1.32a）。现在把该分红再投资进去，由于第二年的折价是20%，那么相当于又买入了价值1.28a/(1-20%)=1.6a的封基。那么最后你将持有总价值1.32a+1.6a=2.92a，记为b。
第三年初，同理可得2.82588b，记为c。
第四年初，同理可得2.74222c，记为d。
第五年初，同理可得2.66737d，记为e。
第五年末，所持有的基金总价值为2.6e。
那么，计算结果为6666.67*2.92*2.82588*2.74222*2.66737*2.6=1,046,175.22。
开基情况：
很简单，5000*(1+190%)^5=1,025,557.45。
很明显，封基的业绩没有开基的好，而且相差了30%！但是最后所获得的收益却占胜了开放式基金。
其它情况请大家帮我计算一下，看看开基业绩为150%时，封基需要多少业绩就可以战胜开基。（150%的开基已经是非常优秀的了，160%以上的业绩都很难保持，而且个别的是靠特殊的方式获得的）。
这种情况有什么好呢？那就是普通投资者想选择一支业绩不错的开基很难，因为业绩好的开基，受人追捧，很多人申购，业绩反而下来了。而封基的这个特点决定了你选择一支业绩一般的封基，最后却可以得到类似于优秀开基的回报。
所以，大家现在对封基应该有一些更深入的了解了吧？机构为什么选择它，但却不告诉你封基好，而且，在机构需要吸入封基的时候，又会卖掉一些封基，打压价格。其实为的不是卖，而是买入更多。如果你真想做长期投资者，那么考虑一下封基吧。
当然，我的结论是建立在一些理想情况的基础上。现实的情况更复杂。大家的批评我都接受，但是投资就是这样，如果能确定了，那也就没有风险了。

现在很流行开放式基金的定期定额投资。这样很好，我非常赞同。但是，经过我的分析与计算，发现一个惊人的秘密。今天我就把我的成果公布给大家——封基的定投。
什么是封基，简单的说就是一种你到期之后才可以赎回的基金。它的规模固定，也就是说你不能从基金公司来申购份额。你只能在二级市场上购买，类似于买卖股票。不过，了解封基的人都知道，在二级市场上的封基都是打折卖的。举个例子，本来值2元钱的基金，二级市场上只卖1.4元。折价的原因很多，其中一个“很有说服力”的原因是：封基的业绩没有开基的好。经过比较发现，这个命题是假的。很多封基跑赢绝大多数开放式基金。这有一个什么好处呢？相当于你可以以1.4元做2元的投资。下面我们通过计算来验证封基的惊人魅力。
这个例子是这样的：投资期限5年，每月投入5000元，连续投入4年。一种选择是购买5年之后到期的封基，在二级市场上第一年的折价率为25%，第二年20%，第三年15%，第四年10%（随着到期日的临近，折价率也会随之减小），当业绩为15%、16%、17%、18%、19%、20%（年收益率）时分别做考查。第二种方案是买开放式基金，做定期定投业务，当业绩为15%、16%、17%、18%、19%、20%时也分别做考查。
请看下面的表格（我使用了一种非常笨拙的方法，不过非常清晰易懂）
下面是封基的定投：(大片数字部分的意思是：以该年化利率计算出来的这笔5000元投入5年之后的价值)

 

下面是开基的定投：

 

大家可以看到我总的投入都是一样的：240000。当封基的业绩为15%、16%、17%、18%、19%、20%时，你的总收益分别为472031.76、487758.90、504059.32、520955.22、538469.54、556626.10；当开基的业绩为15%、16%、17%、18%、19%、20%时，你的总收益分别为383302.87、395783.71、408712.15、422105.21、435980.57、450356.61。可以清晰的看出封基的业绩为15%时的收益都要好于开基20%的业绩。
而且，我还没有考虑封基每年分红的因素。举个例子，年初1元的封基，年底变为1.3元，分红0.2元。如折价率为15%，那么你可以用0.2元再投资封基，那么这0.2元就相当于0.235了。
如果您看懂我在讲什么的话，我想封基一定会成为您的好帮手的。不过，有人会说如果大家都来买封基，受供求关系影响，折价就不会高了。我倒觉得不用怕，市场总是错的。就像巴菲特说的：“价值投资并不是我发明的，早在N久就已经有了，但依然有那么多的人在市场中赔钱。”我也不担心，因为能真正赞成我的人也不会很多，呵呵。

前些日子，写过一篇文章，是讲用任意借记卡来还任意信用卡的。当时有网友和我提起“中国银联在线支付”。我试用了一段时间。发现果然是一个好帮手。不敢怠慢，赶紧写篇帖子和大家共享一下：
中国银联在线支付的网址：https://online.chinaunionpay.com/（经查证，是真实网站）
这是一个中国银联的子公司，现在已经开通“信用卡还款”业务了。下面列出的是 信用卡还款业务支持银行范围
目前可支持的信用卡包括：
         农业银行、招商银行、深圳发展银行、中信银行、光大银行、民生银行、兴业银行、上海浦东发展银行、深圳平安银行、宁波银行。
目前可支持的借记卡包括：
         建设银行、招商银行、深圳发展银行、中信银行、光大银行、民生银行、上海浦东发展银行、深圳平安银行（深圳市商业银行）、深圳市农村商业银行、交通银行（深圳）。
要点：
1、借记卡默认是5000元/月的额度。也就是说你一个月每张借记卡最多还5000元。我想如果你真的是刷卡消费的话，基本可以满足需求了。
2、借记卡与信用卡都是不记名的。就是说你用谁的借记卡都行，也可以给任意的信用卡还钱（包括其他人的信用卡）
3、操作方法非常类似于在银联POS机上刷卡。非常简便，只需输入借记卡的6位数字密码即可完成。
4、目前只支持“信用卡还款业务支持银行范围”里提到的卡。其他卡请参考：
[原创]用任意借记卡给任意信用卡还钱（无手续费）
5、免收手续费
我想如果大家能用好这个帮手，你的用卡生活将如虎添翼！

我天生就多疑，更不用说我还是计算机专业的。所以，我对密码的保护慎之又慎。密码的设置也是想尽了办法。现在就和大家讨论一下，怎么才能设计出一个好记、不容易被别人猜到、可以衍生出多个不同的密码。
1、一个强大的密码必然要包括大小写字母、数字、符号。
2、如果你会不同的输入法，比如全拼、简拼、双拼、五笔。找一句短语，比如“我的理财大学”，然后用不同的输入法组成一串字符。比如这串字符是“mgyjbs”
3、在这个字符串上面进行加工。比如在某个位置上面加上一些符号。
4、以上字符串做为基本字符串，成为你所有密码中必然包含的部分。然后，加入与该密码用途相关的信息。比如，这个密码是专门用于登陆论坛的。可以加入论坛的信息。
5、加入与密码用途相关的数字；例如，"MSN理财大学"，可以加入数字3242（中文部分的音调）
6、如果，还想定期的更换密码，那么就可以加入一些有周期性规律的信息。比如本月的第一个星期五是几号+最后一个星期二是几号。
7、如果，认为还是不够保密的话。可以使用一些加密算法，比如MD5，你把你的准密码输入进去，让它产生出很长的一个字符串，然后你可以按照某种规律取一部分字符做为你的密码。MD5的特征是，一个字符串（无论有多长），哪怕是改变了其中的一个字符，前后计算出的结果都会大相径庭。
以上的方法只是想让大家有一个思路，具体如何设计你的密码体系还要靠自己的聪明才智。
注：以上方法并不是本人真正的密码体系，但是思路大致相同。我现在就是定期更换密码，每一个网站的密码都不相同。但是，我依然能很好的记住我的密码。